米大手銀行のコンソーシアムが、2027年上半期にトークン化された預金ネットワークの立ち上げを計画していることが分かりました。JPモルガン・チェース、シティグループ、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴなどが関与し、運営は銀行共同所有の決済会社The Clearing Houseが担います。
ブロックチェーン基盤で24時間365日の即時決済を可能にしながら、資金を規制下の銀行預金として扱う設計です。ステーブルコインが広げてきた送金・決済の利便性に、既存の銀行網が正面から対抗する動きとして位置付けられます。
計画中のネットワークは、預金をトークン化してブロックチェーン上で移転できるようにするものです。全米の銀行が利用できる共通基盤として整備し、2027年上半期の稼働を目指しています。
特徴は、送金の速さだけではありません。利用者の資金はステーブルコインのように銀行の外へ移すのではなく、銀行預金のまま扱われます。決済の使い勝手は暗号資産（仮想通貨）系のインフラに近づけつつ、資金の置き場は既存の銀行システム内にとどめる構図です。
この設計は、銀行にとって預金流出を防ぐ意味合いが大きいです。ステーブルコインは、ブロックチェーン上で即時に動かせる利便性を武器に、送金や企業間決済の領域で存在感を高めてきました。これに対し、銀行側は預金そのものをデジタル化することで、同じ土俵で競争できる環境を整えようとしています。
ネットワークは一部の銀行内で『the bridge』、別の銀行では『the chain』と呼ばれています。基盤となるブロックチェーンは外部ベンダーとの提携で構築する方針ですが、採用先はまだ決まっていません。
The Clearing Houseが担う米銀連合の狙い
運営主体となるThe Clearing Houseは、米大手銀行が共同所有する決済インフラ会社です。リアルタイム決済ネットワークを手がけてきた組織が中核に入ることで、新たな仕組みを個別銀行の実験で終わらせず、銀行業界全体の共通レールとして広げる狙いが見えます。
参加行にJPモルガン、シティ、バンク・オブ・アメリカ、ウェルズ・ファーゴ級の大手が並ぶ点も重いです。個社ごとのブロックチェーン活用ではなく、相互接続できる預金ネットワークを共同で整えることで、利用先の銀行が違っても同じ仕組みで資金を動かせる可能性が出てきます。決済の世界でいえば、専用線を銀行ごとに引くのではなく、共通の高速道路を敷く発想に近いです。
参考元：wsj
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