最近、コインパートナーのサロンで何となく仮想通貨投資をしている方をよく見かけます。

とりあえず、ビットコインを買っておけば大丈夫じゃないのと思っている方も多いのではないでしょうか?

そこで、今回投資するに当たって、大事な考え方やおすすめの投資方法であるリバランス・積立投資におけるポートフォリオを紹介します。

ビットコインの投資を考えている方は、どのようなポートフォリオを組めば良いか参考にしてください。

目標利回りが決まっている方はこちらからご覧ください!

初心者が投資するための考え方

目標設定

まず、いつまでに今の金額をどのくらい増やしたいといった投資のビジョンを設定する必要があります。

ビジョンの如何で、必要な原資、投資期間が決まり、目標利回りが決定されます。

目標利回りが決まると、どれくらいリスクを取る必要があるか決まり、それにより、投資方法が確立されていき、同時に組むべきポートフォリオの形も決まっていきます。

投資方法の確立

単に投資と言っても、短期投資から長期投資まで様々な投資方法が存在します。

初心者の方はいきなり短期のトレードに走りがちですが、短期投資は皆さんがご存知の通り、ハイリスクハイリターンの投資方法です。

ビットコインは長期投資が最も良いとよく見かけますが、ここでは、初心者の方でも安定して利益を生み出せる可能性のある投資方法であるリバランス積立投資を紹介します。

2種類の安定な投資手法を紹介

リバランス

リバランスとは、ポートフォリオ運用において、資産の再配分をすることです。

投資した資産は時間の経過とともに相場変動の影響を受け、当初設定した資産配分に変化が生じてきます。

そこで、資産配分の比率を一定のタイミングで当初のポートフォリオの比率に修正をします。これをリバランスと言います。

リバランスには3種類あります。

ノーセルリバランス

ノーセルリバランスとは、月々の積立投資で資産配分の比率をコントロールすることです。

例えば、仮にビットコインと現金を1:1で保有すると決め、ビットコインの価額が70万円に上昇した場合を考えます。

ノーセルリバランスでは、40万円を現金に積立することで資産配分の比率をコントロールします。

セルリバランス

セルリバランスとは、上昇した銘柄を売却して資産配分の比率をコントロールすることです。

例えば、仮にビットコインと現金を1:1で保有すると決め、ビットコインの価額が70万円に上昇した場合、セルリバランスでは、ビットコイン20万円を売却して資産配分の比率をコントロールします。

追加投資

追加投資とは、比率の下がった銘柄を買い増して資産配分の比率をコントロールすることです。

例えば、仮にビットコインと現金を1:1で保有すると決め、ビットコインの価額が30万円に減少した場合を考えます。

追加投資では、ビットコイン20万円を追加購入して資産配分の比率をコントロールします。

積立投資

積立投資とは、毎月一定額の金額を希望の金額になるまで、積み立てることです。

例えば、ビットコインを毎月必ず1万円分、積み立て続けることを言います。

リバランス・積立投資の選択基準

メリット デメリット
リバランス

・最適なポートフォリオを維持できる

・許容リスク以上にリスクを回避できる

・売却時に税金、取引手数料がかかる

 

積立投資

・少額から積立ができる

・分散投資により、リスクを軽減できる

・売却時に税金、取引手数料がかかる

・元本の保証はない

リバランスの最大のメリットは価格変動によるリスクを緩和でき、ポートフォリオを維持できる点にあります。

積立投資は、少額の投資から始められることが最大のメリットです。

両者はともに、取引手数料や税金などのコストがかかる点がデメリットと言えます。

過去3年間のリバランス・積立投資の検証結果

先に、2種類の投資手法を紹介しましたが、本当に効果的な手法なのか、過去2018年〜2020年の間で検証してみました。

リバランス

ビットコイン:日本円 収益率
1:1 23.46622727
3:2 24.40988599
2:3 21.12917785
4:1 21.9710787
1:4 12.64466991
9:1 18.61730254
1:9 6.76087505

2018年1月〜2020年11月に、ビットコインと日本円の割合を設定して、毎月リバランスした結果です。

全ての比率において、プラスの収益率であり、収益率が20%超なものが多いという検証結果となりました。

積立投資

期間:2018年1月~2020年11月
積立額:毎月1万円→総額35万円

・中央値買い

ダウ平均 日経平均 ゴールド ビットコイン
評価額 384,492円 399,892 454,913 751,892
収益率 9.85% 14.25% 29.98% 114.83%
リスク 5.29 5.11 12.8 34.7
対リスク収益 1.86 2.79 2.34 3.31

・高値買い

ダウ平均 日経平均 ゴールド ビットコイン
評価額 367,386 382,291 442,440 649,044
収益率 4.97% 9.23% 26.41% 85.44%
リスク 5.29 5.21 12.5 30.90
対リスク収益 0.94 1.77 2.16 2.77

・安値買い

ダウ平均 日経平均 ゴールド ビットコイン
評価額 404,320 420,046 468,307 909,465
収益率 15.52% 20.01% 33.80% 159.85%
リスク 5.29 5.03 13.42 40.20
対リスク収益 2.93 3.98 2.52 3.98

全3パターンの積立投資の検証結果は上記のようになりました。

リバランスと同じく、積立投資においてもビットコインは好成績を叩き出しました。

ビットコインの積立投資の優秀さは下記記事を参考にしてください。

目標利回り

ポートフォリオを組むためには各金融商品の目標利回りを仮定する必要があると言いました。

ここでは、コインパートナーの過去の検証結果から目標利回りを導き出したいと思います。

リバランスにおいては、先ほど検証したビットコインと日本円の比率における収益率をそのまま用いるとし、積立投資においては、6パターンの収益率の加重平均にすることとします。

よって、積立投資における目標利回りはビットコイン37.77%、ゴールド23.71%、株(日経)7,52%、日本円0%となります。

下記記事の6パターンで算出しました。

目標利回り別の投資プラン・ポートフォリオ

リバランス・積立投資期間:3年

積立額:毎月3万円

*過去の結果を元にしているため、実際の目標利回りとズレがあります。投資判断は自己責任でお願いします

*税金、取引所の手数料、日本円の利回りは目標利回りの計算に考慮していません。

目標利回り5%

ビットコイン積立

目標利回りが5%のあなたは、仮想通貨の値動きからすれば、控えめ運用タイプです。

必要以上にリスクをとらず、安定的に運用しましょう。

目標利回り ビットコイン ゴールド 日本円
リバランス(%) 6.76 10% 0% 0% 90%
積立投資 5.261 3000円 0円 6000円 21000円

目標利回り10%

ビットコイン積立_2

目標利回りが10%のあなたは、安定運用タイプです。

ビットコインに2割ほど配分して運用すれば、無理なく目標利回りを達成できるでしょう。

目標利回り ビットコイン ゴールド 日本円
リバランス(%) 12.644 20% 0% 0% 80%
積立投資(円) 10.522 6000円 0円 12000円 12000円

目標利回り15%

目標利回りが15%のあなたは、ビットコインのパフォーマンスとしてはスタンダードタイプです。

積立投資においては、株式の比率を高めることで目標利回りの達成をめざしましょう。

ただし、比較的高いリターンが望める反面、リスクが高くなることも忘れてはいけません

目標利回り ビットコイン ゴールド 日本円
リバランス(%) 18.617 90% 0% 0% 10%
積立投資 15.007 7500円 0円 22500円 0円

目標利回り20%

ビットコイン積立20%

目標利回り20%のあなたは、仮想通貨の値動きからすれば、アドバンスタイプです。

複数のリスク資産を運用して、資産全体のリスクをなるべく低く抑えましょう

目標利回り ビットコイン ゴールド 日本円
リバランス(%) 21.129 40% 0% 0% 60%
積立投資 20.076 12000円 3000円 10500円 4500円

目標利回り25%

ビットコイン積立25%

目標利回り25%のあなたは、複数資産運用ハイブリットタイプです。

なるべくリスクを分散できるよう、ビットコイン、ゴールド、株に分散して運用しましょう。

目標利回り ビットコイン ゴールド 日本円
積立投資 25.554 15000円 7500円 3000円 4500円
積立投資 25.2925 19500円 0円 3000円 7500円

目標利回り30%

ビットコイン積立30%

目標利回り30%のあなたは、積極的運用タイプです。

30%を達成するためには、ボラティリティの高いビットコイン、ゴールドの配分割合を高める必要があります。

目標利回り ビットコイン ゴールド 日本円
積立投資 30.1825 22500円 0円 7500円 0円
積立投資 30.74 15000円 15000円 0円 0円

目標利回り35%

ビットコイン35%

目標利回り35%のあなたは超積極的運用タイプです。

積立投資で毎月の積立額の90%をビットコインに投資する必要があります。

また、40%以上を目指す方は、短期トレードも必要となり、ハイリターンを望める一方、ハイリスクであることに注意しましょう

目標利回り ビットコイン ゴールド 日本円
積立投資 35.1785 27000円 1500円 0% 1500円

目標利回り40%以上

目標利回り40%以上のあなたは、短期トレードぶん回しタイプです。

積立投資、リバランスで目標利回り40%を達成するのは厳しいため、短期トレードも織り交ぜる必要があります。

短期トレードに挑戦する分、リスクが極大化するので注意してください!

 

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まとめ

目標利回りの決め方と、目標利回り別におすすめのポートフォリオを紹介しました。

目標利回りの如何では、ビットコイン、ゴールド、株に分散投資を上手い具合に行え、リスクを抑えつつ、自分の資産を増やすことが可能です。

ポートフォリオを組むことで、リスクを抑えつつ、安定したリターンを狙えるので、ぜひ目標利回り別のポートフォリを参考にしてください。

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